“接單更有底氣了，資金周轉也順暢了。”在蘇州自貿片區，多家中小貨代公司負責人最近都松了一口氣。過去，他們常常面臨客戶回款慢、需自身墊資的壓力，如今依托跨境物流金融平臺，公司不僅順利投保了應收賬款保險，還憑借保單拿到了銀行融資。

聚焦痛點：“兩難”困局呼喚創新破題

國際貨代行業是外貿鏈條上的“毛細血管”，卻長期面臨“兩難”：一方面需要為外貿客戶墊付海運訂艙等大額費用，資金壓力大；另一方面輕資產運營、信用數據缺失，難以從銀行獲取貸款，同時承擔著下游客戶拖欠運費的壞賬風險。

這一痛點在海管家這樣的物流平臺上體現得尤為集中。海管家業務負責人表示：“我們平臺上很多中小客戶，接單能力受資金限制很大，又怕遇到拖欠，發展束手束腳。”平臺日常與大量貨代企業互動，深知其融資難、風控弱的雙重困境，這成為推動各方攜手創新的現實動因。

痛點即是創新的起點。新建元數科在服務外貿物流企業過程中，敏銳洞察到這一普遍性難題，并主動牽頭聯合中國出口信用保險蘇州營業部、浙商銀行蘇州分行及海管家平臺，共同打造“跨境物流金融平臺”，創新推出“跨境物流應收賬款保險和保理融資”的全方位金融解決方案。

協同破局：“保險+數據+平臺”合力賦能

跨境物流金融平臺通過系統直連物流平臺、外貿企業、保險及銀行機構，整合多方數據資源，實現信用風控能力的共建共享，并在此基礎上推出創新物流金融產品，全方位服務片區外貿物流企業。

保險先行，為應收賬款上“安全鎖”。基于跨境物流金融平臺的創新，中國出口信用保險公司江蘇分公司蘇州營業部推出專屬保險產品，專門承保物流服務貿易項下的回款風險。“一旦發生壞賬，我們最高可賠付90%。這為物流企業提供了托底保障，讓他們敢接單、敢放賬。”中國出口信用保險公司江蘇分公司蘇州營業部業務一部經理陳奕好說。

數據賦能，讓信用變為融資資本。以往輕資產的貨代公司很難提供抵押物，融資門檻高。如今，浙商銀行基于平臺提供的真實物流數據及信保保單，推出純信用、無抵押的應收賬款融資產品，中國信保的介入大幅降低了銀行的風控顧慮。

平臺聚合，破解中小企業“投保難、議價弱”難題。在這一模式中，海管家平臺憑借其連接超4萬家企業的規模優勢，發揮了關鍵的資源整合作用。通過將分散的中小貨代企業需求進行集約化打包，平臺不僅幫助這些企業達到保險機構的承保門檻，也憑借整體規模優勢爭取到更優的保險費用。目前海管家平臺上已有約20家企業達成投保意向，單家企業的保單額度約為100萬美元。

共建生態：從試點突破到體系化發展

創新不止于產品，更在于構建可持續的服務生態。目前，該平臺已完成初步試點，多家企業通過授信。海管家平臺上客戶反響熱烈，海管家業務負責人說：“客戶不僅解決了風險擔憂，而且通過融資支持，接單能力和業務規模都有提升，形成了良性循環。”

新建元數科創新數字部專家夏宇翔表示：“我們搭建這個平臺，核心目標是構建一個開放、協同、可持續的跨境物流金融生態。通過數字化手段打通數據孤島，讓金融機構看得清、敢出手，讓物流企業貸得到、發展穩。未來我們將持續拓展場景、連接更多伙伴，讓金融活水精準灌溉實體經濟。”

陳奕好則認為，這項創新舉措積極響應國家支持外貿新業態發展的政策要求。“我們從企業實際需求出發，與平臺、銀行聯合服務，正是為了讓金融更精準地服務實體經濟。”下一步，各方將加快平臺系統建設，對接更多物流及外貿企業，并加快復制推廣。

從回應企業痛點，到構建多方共贏的金融生態，蘇州自貿片區通過制度創新，不僅緩解了中小貨代的經營壓力，更探索出了一條金融賦能跨境物流高質量發展的可行路徑。隨著試點深化與推廣，這一創新有望惠及更多企業，為外貿穩增長注入穩定劑。

編輯 唐曉雯

2025年12月26日